L’investissement dans la pierre est une solution qui rassure un grand nombre d’épargnants. Avec la baisse du taux du Livret A et des rendements des fonds en euros se pose la question des alternatives pour épargner.
Les placements immobiliers sont des solutions alléchantes, mais sont des placements à moyen ou long terme. Il convient donc de bien se renseigner sur les modalités de ces placements.
Il existe plusieurs solutions de placement dans l’immobilier, nous vous les présentons.
Quel placement immobilier choisir ?
1# Investir dans l’investissement locatif
En 2019, plus d’1 achat sur 4 a été réalisé dans le cadre d’un investissement locatif selon une étude Century21.
Les français sont attachés à l’immobilier et voient l’investissement locatif comme une bonne solution pour placer son argent tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts.
Les différentes lois pour investir dans l’immobilier locatif :
- La loi Malraux
- La loi Pinel neuf, Pinel Ancien
- La loi Monument historique
- La loi Denormandie
- Le régime du déficit foncier
- LMNP
L’investissement locatif s’adresse aux personnes souhaitant réduire leur imposition tout en se constituant un patrimoine immobilier. Il doit s’inscrire dans une stratégie à long terme.
2# Les SCPI et les OPCI
Les SCPI et les OPCI sont une alternative à l’achat immobilier en direct.
Ce type d’investissement consiste en l’acquisition de parts au sein d’un ensemble de biens immobiliers détenus par une société de gestion.
Cela permet de diversifier son épargne au sein de plusieurs actifs immobiliers et ainsi limiter les risques liés à l’investissement.
En 2019, les SCPI ont réalisé une capitalisation record de 65,1 milliards d’euros et ont vu leur taux de distribution moyen atteindre 4,4%. (Source : ASPIM)
Les OPCI quant à elles, ont réalisé une collecte de 18,6 milliards d’euros et une performance globale de 5,4%.
De plus, il est également possible d’investir au sein d’une SCPI dite fiscale, qui va permettre la constitution d’un patrimoine immobilier et aura un impact sur la fiscalité de l’investisseur.
Exemple : SCPI de déficit foncier, SCPI Pinel, SCPI Malraux, SCPI monument historique
Ces différents produits sont une excellente solution pour investir dans l’immobilier, grâce à des tickets d’entrée accessibles à tous, tout en se déchargeant des contraintes de gestion.
3# Investir dans un bien en nue-propriété
Lors d’une acquisition immobilière classique, l’acheteur obtient la pleine propriété du bien. Il dispose alors du bien et a le droit de l’utiliser ou de percevoir les revenus. Il est également redevable des taxes liées à cette acquisition.
L’acquisition en pleine propriété n’est pas automatique : il est possible d’opter pour un démembrement de propriété et ainsi n’acquérir que la nue-propriété d’un bien. L’usufruit est alors cédé à une personne morale ou physique.
L’investissement en nue-propriété permet à l’acheteur :
- d’obtenir un bien immobilier à un prix attractif
- d’être exempt de charges d’entretien et d’une quelconque imposition (IFI notamment)
En savoir plus : Pourquoi acheter en nue-propriété ?
Dans le cas d’une acquisition en nue-propriété, l’acheteur dispose du bien sans en avoir la jouissance : il ne perçoit pas de revenus relatifs (loyers) et n’est redevable d’aucune charge durant la durée du démembrement.
Au terme du démembrement, il récupère la pleine propriété du bien (usufruit) sans frais ni fiscalité. L’investisseur a alors le choix de conserver le bien immobilier pour le louer et percevoir des rendements ou le vendre en étant assuré de réaliser une plus-value.
4# Les SCPI en démembrement
Si vous êtes intéressés par le démembrement de propriété mais que vous ne disposez pas de la trésorerie nécessaire pour acheter un bien immobilier, optez pour les SCPI.
Les SCPI sont accessibles en démembrement, ainsi vous pouvez obtenir des parts à un prix très attractif (ex: 65% du prix de la part), en nue-propriété uniquement.
Pendant le démembrement, vous ne percevez pas les revenus relatifs à la SCPI et n’êtes donc pas redevable d’impôts.
Au terme du démembrement, vous récupérez la pleine propriété des parts sans fiscalité ni frais. Vous réalisez alors une belle plus-value sur votre capital (65% de nue propriété et 35% d’usufruit).
Cet investissement est intéressant pour les personnes souhaitant capitaliser sur du long terme et qui n’ont pas besoin de revenus immédiats.
5# Le crowdfunding immobilier
En 2019, les plateformes de crowdfunding immobilier ont collecté 373 millions d’euros soit une hausse de collecte de 102% ! Avec 544 projets immobiliers financés, le crowdfunding immobilier a attiré de nombreux investisseurs.
L’investissement en crowdfunding immobilier consiste à investir au sein d’un projet immobilier sur une plateforme dédiée. Les investissements en 2019 ont permis aux investisseurs d’obtenir un rendement moyen de 9% pour une durée de placement d’environ 20 mois.
Soyez conseillé pour choisir un placement immobilier
Vous souhaitez diversifier votre épargne dans l’immobilier ? Nous sommes à votre écoute pour vous conseiller sur les placements immobiliers à privilégier selon votre situation.
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