Dans un contexte de baisse des taux et de hausse du pouvoir d’achat, les français épargnent d’avantage et privilégient en majorité des supports d’épargne sécurisés.
Le dernier rapport trimestriel du groupe BPCE relatif à ce sujet indique que les livrets réglementés sont les supports d’épargne les plus plébiscités avec 16.1 milliards d’euros collectés entre Janvier et Mai 2019 contre 9,4 milliards sur la même période en 2018.
Si ces montants de collecte sont inédits depuis 2008, l’assurance-vie elle aussi bat des records avec une collecte de 13.1 milliards d’euros collectés au 1er semestre 2019 (un record depuis 2011 !).
Cependant, si les livrets traditionnels affichent des collectes en hausse en 2019, le rapport révèle également que sur le 1er semestre 2019, près de 15,5 milliards d’euros ont été laissés sur les comptes courants des français… 😮
L’optimisation de l’épargne et la gestion de la trésorerie sont de vraies problématiques patrimoniales, c’est pourquoi nous vous proposons la mise en exergue de différentes solutions d’épargne, adaptées à tous les profils d’épargnants.
L’objectif de cet article est de vous proposer des alternatives aux livrets traditionnels tels que le livret A, LDD etc qui affichent des taux historiquement bas.
Nos solutions pour mieux épargner
1# Les comptes à terme et contrats d’assurance-vie
Les comptes à terme (CAT) et l’assurance-vie sont des supports d’épargne en général assez connus des épargnants et ont la particularité de correspondre à tous les profils d’épargnants. En effet, les CAT sont des supports d’épargne sans risque avec un taux de rendement contractuel. Si les contrats d’assurance-vie n’affichent pas des taux contractuels, tous disposent de fonds euros où le risque de perte en capital est nul.
A la différence des CAT, certains contrats d’assurance-vie proposent le placement de l’épargne sur différents fonds, avec différents niveaux de risques pour s’adapter à la sensibilité aux risques de l’épargnant.
Exemples de produits d’épargne :
Notre sélection de CAT pour particuliersSélection de contrats d’assurance-vieZoom sur un contrat d’assurance-vie 100% en ligne
Adapté à tous les profils d’épargnants !
2# La Girardin industrielle : placement et réduction d’IR
Spécialistes de la Girardin, nous proposons des montages en Girardin industriel avec garantie de bonne fin fiscale. Cette garantie assure 
l’investissement et le bon déroulement de l’opération pour l’investisseur.
La Girardin est une solution de défiscalisation facilement accessible, mais elle peut également être appréhendée comme un placement du fait du gain fiscal généré.
En effet, en plus de la réduction d’impôts générée, la Girardin industrielle offre un gain fiscal net d’impôt au contribuable, de 10% minimum par opération (renouvelable chaque année ! )
3# Les SCPI et OPCI pour investir dans l’immobilier
Les SCPI de rendement et les OPCI sont des fonds immobiliers qui permettent d’investir dans l’immobilier avec des tickets d’entrée plus accessibles que l’immobilier en direct (Moins de 100€ pour certains fonds).
En plus de permettre l’acquisition de parts au sein de biens immobiliers et de profiter d’un revenu locatif régulier, ces fonds dispensent l’investisseur des contraintes de gestion locatives.
Cf. A lire: Notre comparaison sur les SCPI et OPCI
Les SCPI peuvent être considérés comme une solution d’épargne grâce à leur rendement annuel de 4.35% en moyenne en 2018 (contre +4,43% en 2017 – source Aspim), mais sont avant tout des produits d’investissement immobilier et sont soumis à des risques liés à l’investissement. Les OPCI quant eux offrent l’avantage d’une liquidité garantie en contrepartie d’un rendement potentiellement plus faible et/ou d’un risque en capital plus élevé en fonction de la composition de la poche « non immobilière » du fonds. En 2018 le rendement moyen des OPCI grand public a été assez faible à hauteur de 1,2% (notamment en raison de leur exposition aux foncières côtées qui ont souffert de la baisse des marchés fin 2018), avec une moyenne sur les 10 dernières années à 4,9%.
Sélection de SCPI et OPCI
1ère SCPI en 2018
Performance de 7.91%Performance de 4,87% net d’impôt Allemand en 20181er OPCI en 2018 avec une performance de 5.16%.Une distribution nette de 5, 97 % en 2018
4# Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding ou financement participatif consiste à faire appel au public pour financer un projet. Depuis quelques années, le crowdfunding immobilier s’impose et connaît une forte croissance en France.
En 2019, le crowdfunding immobilier en France c’est :
- 373 millions d’euros collectés (102% en 1 an)
- Plus de 32 plateformes
- 544 projets financés
- un rendement annuel moyen de 9,2 %
Le crowdfunding immobilier représente plusieurs avantages pour un investisseur particulier : les opérations proposées sont variées et diversifiantes, les performances sont généralement importantes et l’investissement peut être réalisé à partir de quelques centaines d’euros.
Ce nouveau mode d’investissement séduit de plus en plus d’investisseurs mais ne correspondra pas à tous les épargnants du fait de sa perte de risque en capital.
5# Les supports d’épargne retraite et salariale
De nombreux français disposent via leur entreprise de supports d’épargne très intéressants tels que le Plan Epargne Entreprise (PEE), le PERP ou le PERCO.
Le PEE permet aux salariés de se constituer une épargne investie en valeurs mobilières bloquée pour une durée de cinq ans et exonérée d’impôts sur le revenu. Selon les contrats, un PEE peut comporter uniquement des fonds sous forme de FCPE mais avec des thématiques variées pouvant aller du FCPE monétaire très sûr au FCPE très dynamique destiné à une gestion action.
C’est un très bon moyen pour l’épargnant de diversifier son épargne et de profiter de fonds avec des taux de rendement annuels variés relatifs à leur niveau de risque.
De même pour le PERCO et le PERP, qui sont des produits d’épargne retraite, qui en plus de leurs caractéristiques et leurs modalités fiscales, permettent l’accès à des fonds intéressants.Zoom sur le PEE Eres SelectionLe Plan Epargne Populaire : contrat d’épargne retraite individuelTout savoir sur le PERCO : Plan d’Epargne Retraite Collective (salariés)
En plus de ces solutions et différents produits, nous pouvons évoquer le PEA (Plan Epargne Actions) qui est un support de placement défiscalisé dédié à l’investissement en actions Européennes, cotées ou non cotées.
Le placement dans les énergies vertes est également une solution que nous recommandons souvent à nos clients, il peut se faire sous forme de placement obligataire, souvent via une plateforme de crowdfunding, ou sous forme d’OPCMV à souscrire au sein d’un PEA, PEA-PME ou d’un contrat d’assurance vie Luxembourgeois.
Pour en savoir plus sur les différentes possibilités, n’hésitez pas à consulter la rubrique Placement de notre site internet.
En savoir plus sur les solutions d’épargne
Il existe de nombreuses solutions pour placer son épargne, et tous les épargnants n’ayant pas les mêmes besoins et objectifs, il peut être difficile de se repérer et de choisir un support d’épargne.
Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous conseillons sur comment placer son argent, et restons bien entendu à votre disposition pour tout renseignement complémentaire.
N’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous :
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