Le Lundi 9 Mars 2020 a marqué l’histoire de la Bourse et a été qualifié de Black Monday par les spécialistes. En effet, entre krach pétrolier et la crainte des impacts sur l’économie mondiale avec le coronavirus, le Cac40 et le Dow Jones ont connu des pertes inédites rappelant la crise connue en 2008.
Edit 16/03/20 : Nouveau lundi noir sur les marchés financiers
Les investisseurs en Bourse, bien que avertis des risques, peuvent être surpris de ces pertes. Le réflexe observé pour faire face à cela est souvent de récupérer son argent en attendant des jours meilleurs.
Cependant, tous les investisseurs n’ont pas envie de se frotter à la volatilité des marchés financiers. Pour cela, il est possible d’investir au sein d’actifs tangibles, c’est-à-dire « matériels », non corrélés avec les marchés financiers. Ainsi, en cas de crise majeur, l’investissement placé dans un actif tangible conservera toujours une valeur minimum.
Les actifs tangibles ne peuvent pas être qualifiés de placements financiers sécurisés, mais apportent une garantie plus stable aux investisseurs. Ils sont donc recommandés pour les investisseurs qui ne souhaitent pas se heurter aux humeurs des marchés financiers.
Les actifs tangibles
L’immobilier
L’immobilier a toujours eu une place de choix aux yeux des investisseurs : c’est une valeur refuge, souvent synonyme de premier gros investissement. L’investissement locatif, boosté par les différents régimes de défiscalisation dans le neuf et l’ancien, a enregistré en 2019 un nouveau record : plus de 25% des acquisitions immobilières a été réalisé à titre de placement (Source : Century21.fr).
Les avantages fiscaux couplés à la détention d’un bien immobilier sont autant d’atouts pour les investisseurs sur tout le territoire français.
En outre, si l’immobilier en direct continue d’attirer, un autre record d’investissement a été observé en 2019 : celui des SCPI.
En effet, la collecte a atteint le record de 8,6 milliards d’euros soit plus de 68% que l’année 2018.
« L’année 2019 a été particulièrement dynamique pour le marché de l’immobilier non coté grâce à un contexte porteur et des fondamentaux solides. Les OPCI et SCPI s’affirment, année après année, comme des produits performants et stables dans un contexte de baisse du rendement de l’épargne liée à la persistance des taux bas. » Véronique Donnadieu, Déléguée générale de l’ASPIM
L’investissement en SCPI permet d’acquérir des parts au sein de biens immobiliers. Les SCPI sont donc une solution accessible pour investir dans l’immobilier.
L’investissement dans les terres agricoles et les forêts
De plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leur épargne et sont à la recherche de solutions d’investissements écologiques. Les investissements et placements verts ne sont plus uniquement des solutions de diversification et font leur place dans les portefeuilles.
Parmi les investissements verts considérés comme actifs tangibles, nous pensons notamment aux Groupements Forestiers d’Investissement (GFI), aux Groupements Fonciers Viticoles (GFV) ou encore aux terres agricoles.
Les GFI ont un triple avantage fiscal : ils permettent une réduction d’IR de 18%, un abattement de 75% sur les droits de transmission et sort de la base taxable à l’IFI. Ils sont également une solution de placement à long terme avec revalorisation potentielle et permettent de percevoir un revenu.
Les GFV permettent également un abattement sur les droits de transmission de 75% jusqu’à 300 000€ puis 50% au delà. Ils sont également une solution de placement à long terme avec revalorisation potentielle.
Les GFV sont des placements plaisirs : ils s’adressent également aux amateurs de vins qui souhaitent valoriser le patrimoine viticole français.
De plus, nous conseillons également l’investissement au sein de vins primeurs pour les amateurs de vin. La solution d’investissement proposée par U’Wine mise sur la valorisation au cours du temps d’un portefeuille de bouteilles, permettant à terme de revendre un nombre de bouteilles limitées afin de reconstituer le capital ou de réinvestir sur un nouveau millésime. La plus-value étant conservée sous forme de bouteilles par l’investisseur.
L’investissement au sein de terres agricoles via un fonds spécialisé tel que Terres de France permet une réduction d’IR de 18% et est exonéré à 100% de l’assiette de l’IFI. Les revenus générés permettent de distribuer un rendement annuel compris entre 1 % et 3 %, hors valorisation du patrimoine foncier.
Les contrats luxembourgeois
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois cumulent les avantages des contrats d’assurance-vie français et des avantages spécifiques au droit luxembourgeois.
Les avantages des contrats luxembourgeois ont la particularité d’apporter une sécurité maximum à l’épargne :
- le triangle de sécurité : Le premier niveau de protection repose sur l’autorité de contrôle du secteur, le Commissariat Aux Assurances (CAA). Chaque trimestre, l’équilibre entre les engagements pris par la compagnie d’assurances et les actifs représentatifs de ces engagements sont vérifiés.
- Le super-privilège : Le second niveau de protection concerne la ségrégation des comptes. A la différence des contrats d’assurance-vie en France, les fonds versés par les investisseurs d’un contrat luxembourgeois, le sont sur un compte à part, distincts des fonds propres de la compagnie d’assurance (dit « patrimoine libre »). En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les actifs des assurés sont donc protégés car ils ne sont pas confondus avec ceux de l’assureur.
Voir aussi :
Soyez conseillé sur les actifs tangibles
Les actifs tangibles sont l’alternative à privilégier pour tout épargnant ne souhaitant pas confronter ses investissements aux fluctuations des marchés financiers.
Il existe de nombreux actifs tangibles, en adéquation avec les différents profils d’investisseur. Si les actifs tangibles sont dé-corrélés des marchés financiers, ils n’en demeurent pas moins des produits à risques.
Pour être conseillé sur l’investissement au sein d’actifs tangibles, n’hésitez pas à nous contacter via le formulaire ci-dessous.
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