Le crowdfunding ou financement participatif désigne le fait de faire appel au public pour financer un projet. Le financement participatif est apparu en France vers 2007 grâce à la création de plateformes dédiées en ligne qui facilitaient la collecte des investisseurs.
Le crowdfunding dit aussi « financement par la foule » est un financement alternatif aux financements traditionnels (prêt bancaire appels de fonds, fonds propres etc.). En 2018, le crowdfunding a collecté près de 1.4 milliards d’Euros soit une croissance de 38% en 1 an.
Il existe un grand nombre de plateformes de crowdfunding, pour la plupart spécialisées sur des projets et secteurs d’activité.
En 2018, le crowdfunding immobilier en France c’est 32 plateformes, 185 millions d’Euros collectés (soit 83% de plus qu’en 2017 !), 343 projets financés et un rendement annuel moyen de 9 %.
En 2019, le crowdfunding immobilier bat encore des records avec 373 millions d’euros collectés, 544 projets financés et un rendement annuel moyen stable.
Face à de tels chiffres, il est indéniable que le crowdfunding immobilier réserve encore de belles surprises et que l’engouement qu’il génère n’est pas prêt de s’arrêter.
Le crowdfunding immobilier : définition
Le crowdfunding permet donc de financer des projets définis et peut être observé sous plusieurs formes : le don, le prêt et l’investissement en titres financiers (actions, obligations, etc.).
Le crowdfunding immobilier se retrouve dans la dernière catégorie, et représente plus de 21% des projets en capital.
Comment cela fonctionne ?
Quel que soit la forme du crowdfunding, le mode de fonctionnement reste le même :
Le porteur de projet (promoteur immobilier, sociétés de gestion) propose un projet de financement sur une plateforme aux potentiels investisseurs avec un objectif de levée de fond et une durée déterminée. Dès lors, les investisseurs peuvent réaliser leur promesse de souscription et acceptent les risques liés à l’investissement et la durée de l’opération.
Si l’objectif de collecte est atteint, les fonds sont remis au porteur de projet et si le projet réussi, les investisseurs toucheront les intérêts, les dividendes ou encore la contrepartie prévue.
En 2018, le crowdfunding immobilier est essentiellement concentré sur les projets immobiliers à typologie résidentielle. La durée moyenne de placement est de 23,3 mois, est reste donc un bon placement à court terme avec un rendement plus important que certaines autres solutions.
En 2019, les données sont sensiblement les mêmes : la grande majorité (79%) des projets sont orientés sur le résidentiel. Les commerces représentent 8% des projets financés, les bureaux 5%, les projets d’aménagement et les hôtels respectivement 3% et le reste (2%) ayant trait à la logistique, au coworking et pôle santé.
Les avantages du crowdfunding immobilier pour l’investisseur
Les avantages pour l’investisseur sont :
- L’opportunité d’accéder à des opérations variées, parfois peu accessibles via d’autres supports
- Profiter de taux de rendement importants
- Diversifier ses placements
- Investir dans l’économie réelle et contribuer au développement de territoire
Quels sont les risques liés du crowdfunding immobilier ?
Il existe plusieurs risques inhérents au crowdfunding immobilier. Le plus important est le risque de perte totale ou partielle du capital dans le cas où le projet rencontre des problématiques ou n’aboutit pas. Ensuite, le crowdfunding immobilier n’offre aucune garantie, et l’illiquidité des titres est également à prendre en compte, puisqu’il s’agit de titres non côtés.
L’investissement est donc risqué, et pour éviter toute mauvaise surprise, il doit avant tout représenter un investissement de conviction. En effet, il peut être un très beau moyen de profiter d’un rendement élevé, mais il est important d’y consacrer qu’une partie de votre épargne, pour éviter de tout perdre.
De plus, nous vous invitons à être vigilant que la plateforme qui vous intéresse dispose bien des agréments nécessaires pour faire du crowdfunding. Un agrément AMF, un enregistrement auprès de l’ORIAS ainsi que le label « Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises » sont les agréments officiels nécessaires.
En savoir plus sur la réglementation
Aussi, n’investissez que dans des projets, opérations et montages que vous comprenez, tout en étant conscient du manque de disponibilité des placements.
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Sources :
Baromètre du crowdfunding en France, CompinnoV et KPMG pour Financement Participatif France
Baromètre annuel 2018, Hellocrowdfunding et Fundimmo
Baromètre annuel 2019, Hellocrowdfunding et Fundimmo
