A l’heure où les performances des fonds euros et des SCPI sont révélés au compte-goutte et dans un contexte économique particulier, beaucoup d’épargnants se demandent où placer leur épargne accumulée en 2020.
Nous vous proposons une sélection de 8 solutions qui vous conviendront quel que soit votre profil investisseur (sécurisé ou plus dynamique).
1# Le classique : l’assurance-vie
L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie est un classique au sein d’une stratégie patrimoniale. Nous recommandons le choix d’un contrat d’assurance-vie multi-supports avec la possibilité donc d’allouer son épargne sur différents fonds dans un objectif de diversification.
Les contrats de capitalisation sont également une bonne solution et conviendront notamment aux personnes morales.
2# Le PEA
Le PEA ou Plan d’Epargne en Actions est un support de placement défiscalisé dédié à l’investissement en actions Européennes, cotées ou non cotées. Il permet notamment d’échapper à l’imposition au titre des plus-values réalisées au sein du contrat si l’on respecte certains critères.
3# Le PER
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit d’épargne à long terme permettant d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital et / ou une rente. Durant toute la période d’activité du titulaire du plan, les sommes sont bloquées sur le PER (sauf cas particuliers).
Le PER permet également de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée : les versements réalisés sur le PER sont déductibles (dans une certaine limite).
4#Les SCPI
La SCPI est gérée par une société de gestion qui se charge de trouver les biens immobiliers, de les acheter, de les mettre en location, de les gérer, de distribuer les revenus aux associés. La SCPI de rendement acquière des immeubles professionnels habituellement peu accessibles aux particuliers en direct.
Les types d’actifs :
- Immobilier de bureaux (activités tertiaires, sièges sociaux)
- Immobilier commercial (magasins, centres commerciaux)
- Etablissements de santé (cliniques, maisons de retraite, laboratoires)
- Immobilier lié à l’éducation (crèches, écoles, résidences étudiantes)
Le rendement (net de frais, avant fiscalité) est de l’ordre de 4 à 5 % par an, les revenus distribués sont stables dans le temps.
Pour investir dans l’immobilier, vous pourrez également miser sur les OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) qui ont la particularité d’être plus liquides que les SCPI.
5# Le crowdfunding
Les opérations de crowdfunding attirent de plus en plus d’investisseurs grâce aux taux de rendement affichés (autour de 8% à 9% pour le crowdfunding immobilier !).
Le minium d’investissement n’est pas très important mais c’est une solution d’investissement qui s’adresse aux investisseurs les plus dynamiques.
6# Les obligations vertes
Les obligations vertes sont des titres de dette émis sur un marché financier qui ont pour vocation de financer des projets de transition écologique ou de lutte contre le réchauffement climatique. Elles sont un véritable levier pour le développement de projets durables.
7# Le private equity
Le private equity ou capital investissement consiste à prendre des participations au capital d’entreprises non cotées en visant une durée de placement entre 5 et 8 ans.
L’investissement au sein du capital d’une entreprise permet de contribuer à son développement. Il est possible d’investir en direct ou de façon indirecte (via un FIP, FCPI, Club deal, PEA-PME, crowdfunding etc).
8# L’immobilier physique
La pierre est une valeur refuge et permet également de profiter de régimes intéressants offrant un rendement annuel ou l’acquisition d’un bien avec une optimisation fiscale.
Exemple : investissement en nue-propriété, LMNP.
Découvrez ici notre site dédié à l’investissement immobilier.
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