L’assurance-vie est un placement incontournable dans une stratégie patrimoniale grâce à sa fiscalité et ses opportunités de diversification en supports.
Face à la baisse des fonds euros, il est recommandé aux épargnants de se tourner vers des contrats d’assurance vie multisupports. Les contrats d’assurance-vie multisupports offre une large gamme d’Unités de Compte (UC) en plus de fonds euros. Cette offre diversifiée permet d’obtenir des rendements plus attractifs tout en respectant le profil de risque de chacun.
Pour comparer un contrat d’assurance-vie multisupport, il est indispensable de s’attarder sur certains critères : conditions d’accès, les modes de gestion proposés, les frais pratiqués, les conditions de versements et bien sûr la gamme de fonds disponibles.
Pour vous aider dans le choix de votre futur contrat d’assurance-vie, nous vous proposons un comparatif sur les assurances-vie suivantes :
- Netlife : Assuré par la compagnie Spirica, Netlife est un contrat d’assurance-vie en ligne et multi-support
- Serenipierre : Commercialisé par Primonial et assuré par Suravenir, Serenipierre est un contrat d’assurance-vie multi-support haut-de-gamme
- E-novline : e-novline est un contrat d’assurance-vie, filiale du groupe Generali, n°1 européen de l’assurance vie
- Intencial Liberalys Vie : assurance-vie assurée par Apicil avec une très large gamme de supports
- Cardif Elite : Contrat haut-de-gamme de Cardif, le contrat Cardif Élite représente une solution personnalisée à chaque projet patrimonial.
- Link vie : Contrat 100% online par Promonial permettant de diversifier son épargne via des ETF.
Nous restons bien évidemment à votre disposition pour vous conseiller sur l’ouverture d’une assurance-vie.
Conditions de souscription
- Accessible dès 1 000 €
- Souscription en ligne à 100%
- Peut être investi en immobilier à 100%
- Investissement minimum en UC : 25% de l’épargne totale
- Accessible dès 10 000 €
- Les conditions d’accès aux fonds en euros :
- Sécurité Pierre Euro : la part investie sur ce fonds doit être de 35 % maximum avec une part en unités de compte de 50 % minimum
- Sécurité Flex Euro et Actif Général Suravenir : accessibles avec un minimum de 30 % d’unités de compte
- Possibilité d’investir à 100% en immobilier
- Accessible dès 1 500 €
- L’affectation minimale par support est de 150 euros
- Pour accéder au fonds en euros Netissima, chaque versement (initial et/ ou libre) doit être investi à hauteur de 30 % minimum du montant total du versement sur des supports en unités de compte
- Accessible dès 1 000 € (ou 500€ sous conditions)
- Souscription en ligne à 100%
- Le support en euros APICIL Euro Garanti : les investissements sur le support euros APICIL Euro Garanti sont limités à 70% du capital investi
- Le support en euros nouvelle génération APICIL Euroflex sans limite d’investissement (support libellé en euros à stratégie de performance)
- Accessible dès 50 000 €
- Accessible dès 1 000 €
- Souscription 100% autonome et en ligne (nécessité de disposer d’un parrain financier)
Les modes de gestion
Deux modes de gestion :
- Gestion libre
- Gestion Pilotée multi-profils : trois profils cumulables entre eux et compatibles avec la Gestion libre
Les plus de la gestion pilotée :
- Un robo-allocataire spécialisé en ingénierie financière avec la FinTech Active Asset Allocation
- L’expertise de sociétés de gestion reconnues pour leur savoir-faire, Edmond De Rothschild Asset Management et Haas Gestion
Deux modes de gestion cumulables :
- La gestion libre
- Le mandat d’arbitrage : géré par La Financière de L’Échiquier, accessible à partir de 5 000 €, 2 profils de gestion disponibles, composés à 100 % en unités de compte
Deux modes de gestion disponibles :
- La gestion Libre : Vous répartissez librement vos versements entre les fonds en euros et une large gamme de supports en unités de compte. Avec ce mode de gestion, vous disposez d’options pour automatiser une partie de la gestion financière de votre contrat :
- Transferts programmés, sécurisation des plus-values, limitations des moins-values et des moins-values relatives.
- La gestion Sous Mandat
Dès 5 000 euros, vous profitez de l’expertise d’un acteur, spécialiste de l’allocation d’actifs qui conseille votre assureur. Vous bénéficiez ainsi des opportunités financières proposées par celui-ci.e-cie vie a sélectionné trois mandats, correspondant à trois profils de risque :
- Mandat prudent avec le conseil de la Financière de l’Échiquier
- Mandat équilibré avec le conseil de DNCA Finance
- Mandat dynamique avec le conseil de Rothschild et Cie Gestion
Trois modes de gestion :
- La gestion libre
- La gestion déléguée : le souscripteur délègue la gestion à son CGPI
- La gestion pilotée : APICIL Assurances met en oeuvre l’orientation de gestion choisie
Trois modes de gestion :
- La gestion libre
- La gestion déléguée : le souscripteur délègue la gestion à son CGPI
- La gestion pilotée : l’épargne est confiée à des experts en gestion financière, sélectionnés par Cardif
A noter : Il est possible de combiner ces 3 modes de gestion.Deux modes de gestion :
- La gestion libre : le souscripteur est entièrement autonome
- Le mandat ETF :
- Le Profil Sécuritaire investi sur le support Sécurité en euros ne fait pas partie du Mandat ETF.
- Si vous choisissez le mandat ETF, la totalité de votre capital estinvesti, selon le profil établi lors de votre souscription, sur des supports ETF (trackers) dont les garanties sont exprimées en nombre d’unités de compte.
Les frais : frais sur versements, frais de gestion
Les frais relatifs à un contrat sont un critère important. Les frais peuvent porter sur les versement, la gestion des différents fonds, les arbitrages ou options. D’après une étude menée par le site GoodValueforMoney.eu, les frais de gestion prélevés par les assureurs et les sociétés de gestion d’actifs sur l’épargne des contrats d’assurance vie investie en unités de compte sont en moyenne de 2,93% de l’épargne.
Nous vous invitons donc à comparer votre contrat avec cette moyenne et les contrats ci-dessous.
Précisions : Les frais indiqués aussi peuvent varier en cas de souscription avec notre cabinet (nous négocions les frais pour vous).Frais sur versement : 0%
Frais de Gestion annuels Fonds en euros :
- 0,70% sur le Fonds Euro Général
- 2% sur le Fonds Euro Nouvelle Génération (1.30% sont reversés aux clients sous forme de participation aux bénéfices)
- 1% sur NeoEuro Garanti2
- 2% sur EuroSélection#2.1
Frais de Gestion annuels UC : 0,7 %
Frais spécifiques sur les SCPI :
- SCPI à Capital Fixe : 2% de la part investie, distribution des revenus à hauteur de 85%
- SCPI à Capital Variable : de 4,25% à 9,46% de la part investie selon la SCPI choisie, distribution des revenus à hauteur de 100%.
Frais d’arbitrage :
- Gratuit si réalisé en ligne
- 0,80% du montant si version papier avec un minimum de 50€ et un maximum à 300 €
LES ARBITRAGES
- libres à tout moment après la fin du délai de renonciation,
- enregistrés le jour de leur réception, date de valeur J+1
- montant minimum des sommes transférées : 150 € minimum ou la totalité du support arbitré
– solde par support après arbitrage : 50 € minimum
– réalisables en ligne
LES FRAIS DES OPTIONS DE GESTION
- Option Investissement progressif : gratuit
- Option Sécurisation des plus-values : gratuit
- Option Rééquilibrage automatique : gratuit
- Option Stop-Loss Relatif : gratuit
- Option de Gestion Pilotée : frais annuels de 0,80% maximum
Frais sur versement :
- Compartiment en gestion libre : 4% maximum
- Compartiment en mandat d’arbitrage : 4% maximum
Des frais spécifiques des supports d’investissement, peuvent être prélevés par les sociétés de gestion ou par Suravenir.
Frais de gestion annuels
- Compartiment en gestion libre :
- 0,80 % sur les fonds en euros
- 0,95 % sur les unités de compte (y compris les unités de compte immobilières)
- Compartiment en mandat d’arbitrage :
- 1,65% sur les unités de compte
Frais d’arbitrages
- Au sein du compartiment en gestion libre et entre compartiments :
- 0,80 % maximum des montants arbitrés
- 15 € minimum
- Dans le cadre des arbitrages automatiques du compartiment en mandat d’arbitrage : sans frais
Frais option de gestion : 15 € par arbitrageFrais à l’entrée et sur versements : Frais sur les versements initial, libre et libres programmés : néant
Les frais de gestion
- 0,75 % par an sur le fonds en euros Eurossima
- 0,90 % par an sur le fonds en euros Netissima
- 0,76 % par an pour les supports en unités de compte dans le cadre de la gestion Libre
- 1,10 % par an pour les supports en unités de compte dans le cadre de la gestion Sous Mandat
Absence de frais d’arbitrage : Gratuité de TOUS les arbitrages en cours de vie du contrat.
Frais de sortie : néant
Frais au titre des options :
- Sécurisation des plus-values, limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives : 0,50 % maximum du montant transféré (avec un maximum de 30 euros pour la limitation des moins-values et la limitation des moins-values relatives)
Frais à l’entrée et sur versements : 4,50% max
Les frais de gestion :
- Fonds euros :
- 1,00% par an sur le support € APICIL Euro Garanti
- 4,00% par an sur le support € APICIL Euroflex
- UC : 1,00% max par an + frais additionnels sur UC de 0,90%
Frais d’arbitrage :
- Gratuit pour les arbitrages standards
- Arbitrages automatiques : 0,20%
Frais à l’entrée et sur versements :
- Pour la part des versements affectés à la Gestion libre :
- 3,50 % maximum de frais prélevés sur les montants versés. Ces frais sont majorés de 1 % maximum des montants versés sur des supports en unités de compte correspondant à des actions ou des obligations
- Pour la part des versements affectés à la Gestion déléguée :
- 3,50 % maximum de frais prélevés sur les montants versés
- Pour la part des versements affectés à la Gestion sous mandat :
- 4,50 % maximum de frais prélevés sur les montants versés
Frais en cours de vie du contrat :
- Pour la part de l’épargne en Gestion libre :
- 0,70 % maximum de frais annuels sur la part des droits exprimés en euros
- 1 % maximum de frais annuels sur la part des droits exprimés en unités de compte, autres que des parts de SCI
- 1,20 % maximum de frais annuels prélevés au titre de la gestion du contrat sur la part des droits exprimés en unités de compte correspondant à des parts de SCI non gérées par Cardif
- 25 % par an au maximum des loyers et des produits accessoires nets de charges, au titre de la performance de la gestion financière, pour des unités de compte correspondant à des parts de SCI gérées par Cardif
- Pour la part de l’épargne en Gestion déléguée ou en Gestion sous mandat :
- 2 % maximum de frais annuels sur la part des droits exprimés en unités de compte
Frais de sortie :
- Pour la part de l’épargne en Gestion libre : 1 % maximum des montants désinvestis des supports en unités de compte correspondant à des actions ou des obligations
- Pour la part de l’épargne en Gestion déléguée : aucun
- Pour la part de l’épargne en Gestion sous mandat : 1 % maximum des montants désinvestis des supports en unités de compte
Autres frais :
- Pour la part de l’épargne en Gestion libre : 1 % maximum du montant arbitré, avec un minimum de 75 euros par arbitrage. Ces frais sont majorés de 1 % maximum des montants arbitrés à partir et vers des supports en unités de compte correspondant à des actions ou des obligations
- Pour la part de l’épargne en Gestion déléguée : aucun
- Pour la part de l’épargne en Gestion sous mandat : 1 % maximum des montants arbitrés à partir et vers des supports en unités de compte
Si une des garanties optionnelles en cas de décès a été choisie, des frais supplémentaires d’au maximum 0,49 % par mois du capital complémentaire garanti en cas de décès sont prélevés sur les droits exprimés en euros et en unités de compte.Frais à l’entrée et sur versements : 0%
Frais de gestion annuels :
- Pour le support Sécurité en euros (Profil SECURITAIRE) :
- Le taux de frais mensuel moyen ne pourra pas dépasser le taux suivant : 0,8%
- Frais du Mandat ETF : 0,7%
- Pas de frais de dossier, d’entrée, de versement ou d’arbitrage au sein d’un mandat
Pour les supports en unités de compte s’ajoutent à ces frais de gestion les frais pouvant être supportés par l’unité de compte.
Les versements
Versements libres : 500 € minimum
Versements programmés :
- 150 € minimum (mensuel ou trimestriel)
- par support financier : 50 €
Arbitrages :
- montant minimum des sommes transférées : 150 € minimum ou la totalité du support arbitré
- solde par support après arbitrage : 50 € minimum
Versements libres :
- Compartiment en gestion libre : 1 000 € minimum
- Compartiment en mandat d’arbitrage : 1 000 € minimum
Versements programmés :
- Mensuels : 100 € minimum
- Trimestriels : 300 € minimum
- Semestriels/annuels : 600 € minimum
Arbitrages :
- Compartiment en gestion libre : 300 € minimum
- Compartiment en mandat d’arbitrage : déclenchés à partir de 20 € minimum
Minimum par support :
compartiment en gestion libre : 50 € minimum (versements et arbitrages)Versements libres :
- Un versement initial de 1 500 euros minimum ou de 150 euros en cas de versements libres programmés dans le cadre de la gestion Libre
- Versement libre dès 1 000€
Versements programmés :
- 75 euros pour une périodicité mensuelle
- 75 euros pour une périodicité trimestrielle
- 150 euros pour une périodicité semestrielle
- 300 euros pour une périodicité annuelle
Arbitrages :
- Le montant minimum de l’arbitrage est fixé à 1 500 euros
Versements libres :
- Un versement initial de 1 000 euros minimum ou de 50 euros en cas de versements libres programmés dans le cadre de la gestion Libre
- Versement libre dès 300€ (50 € par support)
Versements programmés :
- 100 euros pour une périodicité mensuelle
- 300 euros pour une périodicité trimestrielle
- 600 euros pour une périodicité semestrielle
- 600 euros pour une périodicité annuelle(et 50 € minimum par support)
Versements libres :
- Un versement initial de 1 000 euros minimum ou de 50 euros en cas de versements libres programmés dans le cadre de la gestion Libre
- Versement libre dès 300€ (50 € par support)
Versements programmés :
- 1000 euros pour une périodicité mensuelle
- 3000 euros pour une périodicité trimestrielle
- 6000 euros pour une périodicité semestrielle
- 12 000 euros pour une périodicité annuelle
Versements libres :
- Un versement initial de 1 000 euros
- Versement libre dès 100 euros
Versements programmés :
- 100 euros pour une périodicité mensuelle
- 300 euros pour une périodicité trimestrielle
- 600 euros pour une périodicité semestrielle
- 1 200 euros pour une périodicité annuelle
Les fonds disponibles
- 4 fonds euros : Actif Général de Spirica, Euro Allocation Long Terme 2, EuroSélection#2.1, NeoEuro Garanti2
- Près d’une quinzaine de SCPI, à capital fixe ou variable, immobiliers de bureaux, ou de commerces : Atream Hôtels, LF Grand Paris Patrimoine, PFO2, Epargne Foncière, Primovie…
- Des SCP, SCI et OPCI : SCI Capimmo, OPCI Swisslife Dynapierre…
- Plus de 300 Unités de Comptes : Référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciants : OPCVM,
SCPI, FCPR…
- Fonds euros immobilier Sécurité Pierre Euro (conditions d’accès spécifiques)
- Fonds euros Sécurité Flex Euro (conditions d’accès spécifiques)
- Fonds euros Actif Général Suravenir (conditions d’accès spécifiques)
- Société Civile Immobilière (SCI) de Primonial REIM (Capimmo)
- Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) de Primonial REIM (Preimium B)
- Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) de Primonial REIM (Primopierre, Patrimmo Commerce, Primovie, Patrimmo Croissance, Primofamily)
- SCPI de sociétés de gestion externes (Pierre Plus, Rivoli Avenir Patrimoine, Laffitte Pierre)
- Produits structurés de la gamme DS Investment Solutions
- Plus de 270 supports en unités de compte (conditions spécifiques)
- Une offre de plus de 700 fonds : Carmignac, Natixis, ODDO, AXA, KBL… SCPI ALTIXIA Commerces, SCPI ATREAM Hotels, OPCI PREIMIUM B
- Fonds euros : Netissima, Eurossima
- Une offre de plus de 900 fonds : SCI, 37 SCPI, (PFO2, PF Grand Paris, Novapierre 1, Primovie…), OPCI, Fonds structurés, Capital investissement
- Fonds euros : Apicil Euro Garanti, Apicil Euroflex
- Une gamme de 871 OPCVM gérés par 163 sociétés (en 2017) de gestion qui peut être élargie à 1500 fonds.
- Un accès à une large gamme d’obligations et d’actions représentatives des indices des plus grandes places financières en gestion libre et en gestion sous mandat.
- Une sélection de supports d’investissement en fonction des offres disponibles : Fonds en euros, Organismes de Placements Collectifs (OPC), Société Civile Immobilière (SCI), Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI).
- Fonds euros : fonds général Cardif
- Un support Sécurité en euros
- Des supports ETF (trackers) dont les garanties sont exprimées en nombre d’unités de compte
Autres caractéristiques
Autres points intéressants selon les contrats :
- Options Rééquilibrage Automatique, Investissement Progressif, Sécurisation des Plus Values, Stop-Loss Relatif
- Des outils pour vous aider à gérer votre contrat en gestion libre :
- rachats partiels programmés
- arbitrages programmés : investissement progressif, rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop-loss relatif.
- Des garanties de prévoyance pour protéger ses proches
- Rachat partiel en ligne en 72 heures
- Des garanties optionnelles en cas de décès peuvent être souscrites en vue de protéger le capital des fluctuations des marchés financiers et ainsi mettre à l’abri ses bénéficiaires.
- Des supports peuvent être ajoutés pour répondre aux objectifs de placement identifiés
- La gratuité de 4 services financiers (stop loss, optimisation des plus-values, arbitrage progressif, répartition constante)
- Une garantie décès accidentelle incluse
- Possibilité d’investir parmi les fonds les moins cher du marché (ETF)
- Souscription accessible via un code parrain
- Simulation de projet en ligne
Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie multi-support ?
Il est important de comparer les différents contrats d’assurance-vie. La comparaison vous permettra de trouver le contrat qui correspond le mieux à vos attentes patrimoniales et peut également vous décider à transférer votre assurance-vie pour disposer de conditions plus avantageuses.
Notre équipe de conseillers est à votre écoute pour vous conseiller sur les différents contrats d’assurance-vie du marché.
N’hésitez pas à nous contacter ci-dessous :
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