L’assurance-vie est un placement phare pour les français et est souvent cité comme le placement préféré des épargnants. En 2021, la collecte a atteint un record de 151,1 milliards d’euros, niveau inédit depuis 2010 !
La pandémie de Covid-19 et l’épargne accumulée par les ménages lors des confinements ont profité à la collecte des contrats d’assurance-vie, ce qui témoigne de l’intérêt des épargnants pour ce type de contrat.
Avec la baisse du rendement des fonds euros, les unités de compte sont de plus en plus plébiscitées par les épargnants. De plus, la politique menée par les assureurs contribue à dynamiser l’allocation des épargnants.
En effet, selon les contrats, il est souvent nécessaire d’investir un minimum sur des UC pour placer son argent sur un fonds euro.
Pourquoi investir en immobilier via l’assurance-vie ?
L’assurance-vie en plus d’être un placement incontournable permet d’accéder à un grand nombre de supports pour diversifier son épargne. Parmi les unités de compte se trouvent les supports immobiliers type SCPI, SCI ou encore OPCI.
L’investissement sur des supports immobiliers en assurance-vie est une bonne première approche pour diversifier son épargne et mutualiser les risques.
De plus, la fiscalité de l’assurance-vie permet l’optimisation de la transmission mais également des revenus issus des fonds immobiliers.
Quels sont les avantages de l’investissement immobilier en assurance-vie ?
1. La diversification des actifs
Un contrat d’assurance-vie multi-supports permet d’investir sur différentes unités de compte et d’accéder facilement à des actifs immobiliers. Il est donc possible d’acquérir des parts de SCPI, OPCI ou SCI directement dans une assurance-vie et de profiter de performances potentielles plus attractives que le fonds euro.
L’investissement sur des supports immobiliers via l’assurance-vie peut être moins contraignant qu’en direct, selon les modalités des contrats. En effet, certains contrats d’assurance-vie accepteront un investissement minimum de 100€ sur une SCPI où le ticket d’entrée minimum sera de 200€ en direct par exemple.
2. La garantie de liquidité
Lors d’un investissement en direct au sein d’un fonds immobilier type SCPI, la liquidité des parts peut être un souci. En investissant via un contrat d’assurance-vie, la compagnie d’assurance est tenue de garantir la liquidité des parts. En effet, l’assurance-vie étant un placement non bloqué, la liquidité de l’épargne est garantie pour tous les types de supports.
3. Pas d’imposition aux revenus fonciers
En investissant via l’assurance-vie, les revenus des SCPI, OPCI et SCI ne sont pas perçus en direct. Lors d’un investissement en direct au sein de fonds immobiliers, les revenus sont eux perçus en direct et sont donc imposés en tant que revenus fonciers (sauf OPCI).
Dans le cadre d’un investissement en assurance-vie, les revenus sont versés dans l’assurance vie, en général sur le fonds en euro, et l’imposition n’a lieu qu’en cas de rachat.
Notre conseil :
Privilégier l’investissement au sein de SCPI françaises sur un contrat d’assurance-vie pour limiter l’impôt et investir en direct sur des SCPI étrangères où la fiscalité est moins importante.
4. Les frais
En plus de profiter d’une fiscalité optimisée, les frais appliqués sur les fonds immobiliers seront plus importants en direct.
En investissant via un contrat d’assurance-vie, les frais d’entrée sont réduits.
Cependant, il est important de noter que la rentabilité des supports détenus via l’assurance-vie sera moins importante. Et pour cause, l’assureur applique ses frais de gestion à l’ensemble des supports du contrat. D’autre part, il convient de vérifier le taux de distribution du contrat.
Celui-ci représente le pourcentage du revenu produit par le SCPI réellement distribué dans le cadre du contrat (en général de 85% à 100%).
Vous souhaitez diversifier votre allocation ?
Il existe de nombreux contrats d’assurance-vie multi-supports contenant une offre immobilière. Cependant, tous les supports immobiliers ne se valent pas et chaque contrat dispose de caractéristiques propres quant à l’offre et les modalités (frais d’entrée, frais de gestion sur les unités de compte, frais d’arbitrage, taux de distribution etc).
Pour vous aider dans le choix d’un contrat d’assurance-vie multi-supports, il est recommandé de comparer les assurances-vie multi-supports.
Soyez conseillé sur l’investissement en supports immobiliers
Vous souhaitez investir sur des fonds immobiliers ? Disposer d’un contrat avec des SCPI ? N’hésitez pas à nous contacter pour être conseillé et accompagné dans votre investissement.
[contact-form-7 id= »8785″ title= »Formulaire contact Global »]
