Wealth France, Intencial Gestion Privée II, Lombard Liberté, Generali Luxembourg : quatre contrats, quatre philosophies patrimoniales. Décryptage objectif pour trouver celui qui correspond à votre profil.
Chaque contrat répond à un profil d'investisseur précis. Les tickets d'entrée, les supports disponibles et les frais varient sensiblement d'un assureur à l'autre.
APICIL Life · Groupe APICIL
Contrat de droit français géré par la succursale française de OneLife Luxembourg. Plus de 1 000 supports, 100 % digital, accessible pour amorcer un patrimoine luxembourgeois.
OneLife · Groupe APICIL
Contrat luxembourgeois multi-supports (Branche 22/III) avec 4 piliers d'investissement (OPCVM, FIC, FID, FAS). Pionnier du digital avec le portail yourassets et applications mobiles.
Generali · Leader mondial
La puissance d'un groupe mondial (95,2 Md€ CA, 71 M clients) adossée à l'expertise luxembourgeoise. Plateforme MyWings 100 % digitale et agent payeur en France (pas de déclarations fiscales à gérer).
Chaque contrat se distingue par son ticket d'entrée, son univers d'investissement et son mode de gestion. Voici la logique d'orientation que nous appliquons en cabinet.
Vous souhaitez entrer dans l'univers luxembourgeois sans bloquer 100 000 € d'un coup. Profil patrimoine 100 k€ à 500 k€.
Vous voulez suivre votre contrat en temps réel, arbitrer en ligne, tout gérer depuis votre smartphone. Mobilité internationale probable.
Vous voulez la marque la plus connue, la plus grande taille, et ne rien avoir à déclarer : agent payeur en France inclus. Patrimoine 250 k€+.
Vous cherchez multi-devises, Private Equity, produits dérivés, architecture ouverte totale, démembrement successoral. Patrimoine 1 M€+.
Tableau récapitulatif des principaux paramètres de chaque contrat. Les cases en doré indiquent le contrat le plus avantageux sur chaque critère.
| Critère | Intencial GP IIAPICIL Life | Wealth FranceOneLife | Generali LuxGenerali | Lombard LibertéUtmost |
|---|---|---|---|---|
| Accessibilité | ||||
| Ticket d'entrée | 20 000 € | 100 000 € (OPCVM/FIC) 250 000 € (FID/FAS) |
Cible HNWI (≥ 250 000 €) |
250 000 € |
| Versement complémentaire min. | 5 000 € | 10 000 € | Selon supports | 10 000 € |
| Versements programmés | dès 300 €/mois | Oui (mensuel/trim./annuel) | Oui (prélèvement SEPA) | Sur demande |
| Solidité de l'assureur | ||||
| Groupe | APICIL (3e groupe protection sociale FR) | APICIL (depuis 2024) | Generali (leader mondial) | Utmost (depuis 2024) |
| Encours sous gestion | — | 10,5 Md€ | 6,8 Md€ (Lux) · 95 Md€ (Groupe) | 100 Md€ (post-fusion) |
| Notation financière | — | — | Fitch A+ · Moody's A3 · AM Best A+ | Fitch A |
| Ratio de solvabilité | — | — | 135 % (Lux) · 209 % (Groupe) | 204 % |
| Supports d'investissement | ||||
| Nombre de supports | 1 000+ | Univers ouvert (4 piliers) | Architecture ouverte | Architecture ouverte totale (cat. D) |
| Fonds euros disponible | ✓ (1 %/an max) | ✓ monétaire | ✓ (sauf PM IS) | ✗ UC uniquement |
| Fonds Dédié (FID) | Via mandat | dès 125 000 € | ✓ | ✓ seuil 125 000 € |
| Fonds Assurance Spécialisé (FAS) | ✗ | dès 125 000 € | ✓ | ✓ |
| Private Equity / non-coté | Via SCPI et supports | Cat. C (min 200 k€/ligne) | ✓ | Cat. C et D (100 k€/ligne) |
| Multi-devises | EUR | EUR principalement | EUR | EUR · USD · GBP · CHF |
| Frais | ||||
| Frais sur versement | 0 % | max 5 % | Variables | max 3 % |
| Frais de gestion UC | jusqu'à 1,90 %/an | ~1,5 %/an | Selon mandat | max 2 %/an + frais fixes (2 126 € en 2024) |
| Arbitrages | Gratuits (en ligne) | 1 gratuit/an puis payants | Via MyWings | 2 gratuits/an puis 0,5 % |
| Gestion & Digital | ||||
| Plateforme en ligne | 100 % digital | yourassets (app mobile) | MyWings 100 % | CONNECT + signature O2S |
| Modes de gestion | Libre · Déléguée · Pilotée · Multipoche | FIC · FID · FAS | Libre · Mandat | FID · FAS · FIC |
| Agent payeur en France | — | — | ✓ (fiscalité gérée) | — |
| Arbitrages automatiques (Stop-loss/Take-profit) | — | ✓ | — | — |
| Cible privilégiée | ||||
| Patrimoine conseillé | 100 k€ – 500 k€ | 250 k€ – 1 M€ | 500 k€ – 2 M€+ | 1 M€+ (UHNWI) |
Tableau indicatif — les conditions commerciales évoluent. Consultez la fiche détaillée de chaque contrat ou prenez rendez-vous pour une étude personnalisée.
Au-delà du tableau, chaque contrat possède des spécificités qui en font un outil unique pour certains objectifs patrimoniaux.
Débuter dans l'univers luxembourgeois avec un ticket modéré, bénéficier d'une gestion souple et d'une grande richesse de supports.
Les investisseurs technophiles, mobiles internationalement, qui veulent piloter activement leur allocation depuis leur mobile.
Les clients qui privilégient la solidité et la simplicité administrative : agent payeur = zéro démarche déclarative.
Chaque contrat domine sur un terrain précis. Voici notre arbitrage synthétique sur les huit critères les plus décisifs.
Ticket de 20 000 €, versements programmés dès 300 €/mois, 0 % frais d'entrée. Aucun autre contrat ne rivalise sur l'accessibilité.
Triple notation de référence (Fitch A+, Moody's A3, AM Best A+) et ratio solvabilité groupe de 209 %. Le poids institutionnel maximal.
Leader historique du contrat luxembourgeois HNWI depuis 1991. Encours propulsés par la fusion avec Utmost.
Pionnier historique du digital en assurance-vie luxembourgeoise. App mobile native, arbitrages automatiques Take-Profit / Stop-Loss.
Seul contrat qui gère la fiscalité pour le compte du client (rachats totaux et partiels). Zéro démarche déclarative à effectuer.
Quatre devises éligibles au sein d'un même contrat. Indispensable pour les patrimoines transfrontaliers ou les expatriés.
Aucune limite globale ni par émetteur en catégorie D. Produits dérivés, métaux précieux, Private Equity sans plafond.
L'univers d'investissement le plus large en nombre : fonds euros, OPC, ETF, SCPI, produits structurés, immobilier.
Les questions que nous recevons le plus souvent lors de nos rendez-vous patrimoniaux.
Patrimoine, horizon, résidence fiscale, objectifs de transmission : chaque paramètre oriente vers un contrat plutôt qu'un autre. Échangeons sur votre profil en rendez-vous.
Document d'information ne constituant pas un conseil en investissement. Les caractéristiques commerciales des contrats peuvent évoluer. RÉDUCTION-IMPÔTS.FR · ORIAS n° 15005221 · Adhérent CNCGP.
