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LE CONTRAT D’ASSURANCE-VIE DIADE EVOLUTION

Le contrat d’assurance vie DIADE EVOLUTION (disponible en capitalisation)

Le contrat d’assurance vie Diade Evolution est un contrat permettant de bénéficier l’imposition des contrats d’assurance vie tout en réalisant un placement orienté « pierre ». Il s’agit d’un contrat monté par la société LA FRANCAISE AM, l’un des plus importants gérants de SCPI de France (35 milliards d’€ d’actif sous gestion), monté avec l’assureur ACMN filiale du Crédit Agricole.

Un contrat d’assurance-vie monté par La Française et ACMN Vie

  • Le groupe La Française AM

Créé il y a plus de 40 ans, le groupe La Française est un acteur à taille humaine bénéficiant d’une totale indépendance dans l’exercice de ses métiers et d’un actionnariat solide et original.

Son premier métier, la gestion d’actif lui a permis de collecter pour de 42 milliards d’euros d’actifs sous gestion, en immobilier via les SCPI, ou sur les marchés financiers via les fonds La Française ou les activités de gestion sous mandat. Les placements collectifs en immobilier d’entreprise et d’habitation sont au cœur de l’activité de La Française Real Estate Managers, la filiale de gestion immobilière de La Française. Aujourd’hui leader sur le marché, la capitalisation totale des SCPI gérées par La Française Real Estate Managers atteint plus de 5,8 milliards d’euros. A ce jour, La Française Real Estate Managers conçoit, gère et commercialise 17 SCPI représentant un patrimoine de plus de 2,5 millions de mètres carrés, plus de 1.000 immeubles et 80.000 clients associés.

Enfin avec plus d’1,5 Milliards d’euros d’encours en assurance-vie et une collecte annuelle supérieure à 100 millions d’euros La Française AM est un incontournable de l’assurance vie Française.

  • La compagnie ACMN Vie

ACMN Vie est la filiale assurance-vie de la banque Crédit Mutuel du Nord, actionnaire de référence de La Française. Le Crédit Mutuel Nord Europe, est la première banque euro régionale du nord de la France. Largement reconnu pour ses valeurs mutualistes, le CMNE étend son champ d’action sur sept départements au nord de Paris, mais également en Belgique au travers des réseaux BKCP et Beobank et au Luxembourg.

Le contrat d’assurance vie Diade Evolution

Le contrat d’assurance vie Diade Evolution est contrat d’assurance-vie original et performant axé sur l’investissement dans l’immobilier de rendement à travers les SCPI du groupe La Française. Il donne accès aux SCPI du groupe LFAM ainsi qu’à trois fonds en euro à capital garanti : EUROMULTI,  EUROPIERRE, et EUROPIERRE PLUS dont les deux dernier ont donné pour performance en 2013 un rendement de respectivement 3,70% et 4,00% nets de frais de gestion, soient des performances parmi les meilleures du marché.

  • Le fonds en euro EUROMULTI

Le fonds en euros à capital garanti EUROMULTI est un fonds en euro traditionnel majoritairement investi en obligations à taux fixes et variables.

  • Le fonds en euro EUROPIERRE

Le fonds en euro cantonné EUROPIERRE est un fonds en euro constitué essentiellement de fonds immobiliers, notamment de SCPI, investie dans des secteurs à faibles volatilité à court terme comme l’immobilier d’entreprise.

Il apparaît donc plus fiable que les autres fonds en euros en cas de faillites d’états et offre un rendement intéressant puisqu’il a généré une performance de 3,80% en 2011 et 2012, et de 3,70% en 2013, significativement au dessus de la moyenne du marché. D’autre part, son exposition limitée aux fonds obligataires permet d’envisager une meilleure résistance à la baisse de taux que les fonds en euros classiques dont les rendements devraient continuer à décroitre dans les années à venir.

  • Le fonds en euro EUROPIERRE PLUS

Le contrat d’assurance-vie Diade Evolution donne depuis 2013 accès au nouveau fonds en euro garanti EUROPIERRE PLUS, composé à 70% du fonds EUROPIERRE et à 30% d’OPCVM, avec pour objectif de battre la performance d’EUROPIERRE.

Ce fonds a réalisé en 2013 une première année plutôt réussie avec une performance nette de frais de gestion de 4,00% ce qui en fait l’un des tous meilleurs du marché Français en 2013.

Les SCPI disponibles au sein du contrat Diade Evolution

Le contrat d’assurance-vie Diade Evolution de La Française AM  et ACMN Vie donne accès à certaines SCPI du groupe LFAM, et ce de façon peu restrictive. Parmi les SCPI disponibles on trouve les SCPI SELECTINVEST 1,  MULTIMOBILIER 2 et LFP PIERRE. Ce contrat donne également à 2 OPCI : LFP OPSIS et PHILOSOPHALE tous deux gérés par La Française AM.

  • L’intérêt de souscrire des SCPI en assurance-vie

L’intérêt de souscrire les SCPI via le support assurance-vie  est de bénéficier  d’une garantie de liquidité garantie par l’assureur ce qui efface l’inconvénient principal des SCPI. D’autre part, en termes d’imposition les SCPI détenues en direct dégagent des revenus fonciers, potentiellement soumis à 60,5% de retenue fiscale dans le contexte actuel.

En les souscrivant via un contrat d’assurance vie les revenus dégagés sont taxés comme des revenus d’assurance-vie soit une imposition uniquement lors des rachats et sus la quote-part de revenus distribués , avec la possibilité d’opter pour les taux préférentiels de 15% après 4 ans de détention du contrat, et 7,5% après 8 ans, soit une imposition beaucoup moins lourde que de l’immobilier en direct et avec une facilité de gestion appréciable.

Enfin, le fait de souscrire ces SCPI au sein du contrat d’assurance-vie Diade Evolution permet de les souscrire à valeur de réalisation soit un niveau de frais significativement moins importante que lors d’une acquisition en direct.

L’offre d’unités de comptes du contrat Diade Evolution

Le contrat Diade Evolution permet d’accéder à une gamme de plus de 130 OPCVM gérés par une cinquantaine de gérants indépendants parmi les plus performants et les plus réputés de la place. Il permet également la mise en place de mandats de gestion pilotée gérée par La Française AM Gestion Privée.

Comment souscrire le contrat d’assurance vie Diade Evolution ?

Le contrat d’assurance-vie Diade Evolution de La Française AM et ACMN Vie est accessible à partir d’une souscription initiale de 8.000 €, qui peuvent être complété par des versements complémentaires libres ou programmés au choix de l’investisseur et peut être souscrit en version contrat de capitalisation, éventuellement démembré.

Pour recevoir la documentation relative à ce contrat et être mis en relation avec un conseiller contactez nous via le formulaire ci-dessous :

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